연금저축보험 해지 후 연금저축펀드로 변경한 것에 관련해 서

연금저축보험 해지 후 연금저축펀드로 변경한 것에 관련해 서

7년 정도 전에 막연한 색의 어디선가 세금을 돌려준다는 얘기를 듣고 삼성생명에서 연금저축보험 및 IRP을 들었다. 보험사에서 가입한 이유는 회사에서 지요구하는 보험사였기 때문이었고, 다른 곳을 알아보거나 하지도 않았습니다. 올해부터 연 세금감면 한도가 600만원으로 늘어났지만 가입당시만 해도 400만원 이었고, 나는 어차피 세금만 돌려받을 목적이었으니 제대로 400만원만 납입했다. IRP 300만원 포함 연간 총 700만원을 납입 나이를 한살 두살 먹다보니 어느순간 2,30년 후 노후의 재정상황에 관하여 궁금함이 생겼는데 마침 뉴스에서도 국민연금이 2055년에는 고갈된다는 등 안좋은 얘기가 많이 나오고 있었습니다.

연금저축을 증권사로 옮기려고 처음 정보를 찾아본것은 올해 2월이었다.


연금저축펀드 수익률 순위를 어떠한 방식으로 비교하나요?
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연금저축펀드 수익률 순위를 어떠한 방식으로 비교하나요?

A1. 연금저축펀드 수익률을 비교하기 위해서는 여러 가지 방법이 있습니다. 첫째, 연금저축펀드 수익률 비교 사이트를 활용하여 여러 금융사의 수익률을 한눈에 비교할 수 있습니다. 둘째, 각 금융사의 최근 수익률을 확인하여 최신 정보를 참고할 수 있습니다. 셋째, 연금저축펀드의 종류와 투자 대상에 따른 수익률을 비교하여 자신에게 적절한 상품을 선택할 수 있습니다.

개인연금 연금저축보험 가입시 유의점
개인연금 연금저축보험 가입시 유의점

개인연금 연금저축보험 가입시 유의점

개인연금에 가입할 때 보험사의 연금저축보험을 선택한다면 사업비를 얼마나 떼는지도 잘 살펴봐야 합니다. 연금저축보험을 포함해 모든 저축보험이 마찬가지인데, 만약 매월 30만 원을 넣는다면 30만 원이 온전히 내 계좌에 쌓이는 것은 아닙니다. 사업비가 10라면 매월 3만 원을 빼고 27만 원만 굴린다고 생각하면 되는데, 이런 저축보험의 사업비는 보통 처음 10년은 710가량 빼고 이후에도 5 정도를 뗍니다.

그럼에도 연금저축을 드는 것은 최저 이율을 보장해주니 오래 가입하면 복리 효과가 나기 때문입니다. 따라서 퇴직연금의 경우 보수적으로 원리금 보장형을 선택했다면, 개인연금은 포트폴리오를 다양화하는 차원에서 연금저축펀드에 드는 것도 좋은 방법입니다. 연금저축펀드는 펀드인 만큼 공격적으로 운용할 수 있고 수수료도 보험에 비해 저렴합니다.

연금저축통장 단점
연금저축통장 단점

연금저축통장 단점

연금예금 세금감면 한도 하나만 생각하여 세금 감면만 떠올려서 무리하게 돈을 넣으면 안 됩니다. 한 번 가입해서 넣기 시작하면 계속 납입해야 하고, 연금을 받기 전까지는 사실상 해지가 안 됩니다.

​만약 중간에 목돈이 필요해 해지하게 되면 지금까지 받았던 세금 공제 혜택을 다. 토해내야 하기 때문에 손해를 크게 볼 수 있습니다. 자기 수준에 맞게 정말 묵혀 둘 수 있을 정도만 해야 합니다.

한화생명 연금저축펀드

한화생명은 여러 연금저축펀드 상품을 보유하고 있으며, 그 중 몇몇 상품은 수익률이 높은 편입니다. 한화생명의 KODEX 단기채권과 같은 채권형 연금저축펀드는 안정되는 운용 실적과 안정되는 투자를 추구하는 사람들에게 적절한 상품입니다. 적립금의 안정성과 상관 없이 수익률을 우선시하는 경우에는 한화생명의 연금저축펀드를 고려해보세요.

연금저축펀드의 수익률 순위는 개인의 투자 성향과 목표에 따라 달라질 수 있습니다.

따라서, 자신의 투자 성향을 파악하고, 비교적 정확하고 신뢰할 수 있는 정보를 참고하여 상황에 맞는 상품을 결심하는 것이 중요합니다.

ISA 개인종합자산관리계좌

IRP계좌에 비하면 중도인출이 자유로운편입니다. 다만, 원금에 한하여 인출이 가능 연간 2000만원까지 납입이 가능하며 평생 총 1억원 납입이 가능합니다. ISA는 펀드, ETF, 리츠, 국내주식의 매수가 가능한데요, 연금저축성 느낌도 있지만 일반 주식계좌에 더 가깝습니다. 다만 증권사의 일반적인 주식계좌에 비교적 세제혜택이 훨씬 커서 국내주식 아니면 미국지수추종ETF 투자를 지속해서 하신다면 ISA계좌가 훨씬 이득입니다.

심지어 해당 계좌로 공모주 청약도 가능한데요, 다만 해당 증권사가 주관사일 경우에 공모주 신청이 가능합니다. 연 200만원의 과세 면제 혜택과 9.9%의 낮은 세금을 떼어갑니다.

개인연금 과 IRP

노후연금으로 개인연금에 IRP까지 갖춘다면 금상첨화인데요, IRP의 강점은 다양성입니다. 하나의 계좌에서 예금은 물론 펀드, 보험, 주가연계증권ELS, 상장지수펀드ETF 등을 다르게 담을 수 있습니다. IRP 역시 수수료가 중요한데 개인 납입금에 대한 운영 및 관리 수수료가 면제되는 곳도 많으니 잘 조회해보고 가입하면 좋습니다. 연금 수령 방식도 잘 고려해야 하는데, IRP나 개인연금은 생명보험사 상품이 아니면 연금을 받는 기간이 정해져 있습니다.

보통 20년 정도 나누어서 연금을 받는데 받는 시기를 잘 맞춰 돈이 필요한 때에 받는게 좋습니다.

자주 묻는 질문

연금저축펀드 수익률 순위를 어떻게

A1 궁금한 내용은 본문을 참고하시기 바랍니다.

개인연금 연금저축보험 가입시

개인연금에 가입할 때 보험사의 연금저축보험을 선택한다면 사업비를 얼마나 떼는지도 잘 살펴봐야 합니다. 궁금한 내용은 본문을 참고하시기 바랍니다.

연금저축통장 단점

연금예금 세금감면 한도 하나만 생각하여 세금 감면만 떠올려서 무리하게 돈을 넣으면 안 됩니다. 자세한 내용은 본문을 참고하시기 바랍니다.

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